CalSTRS & CalPERS 은퇴 가이드
연금은 좋은 시작이지만 모든 것을 춤당하지 못할 수 있습니다. Johnny는 캘리포니아 교육자와 공무원이 고유한 상황에 맞는 전략으로 수입 격차를 메우도록 돕습니다.
연금만으로 충분하지 않은 이유
캘리포니아 공무원은 강력한 연금 혜택을 받지만, 여러 요인이 은퇴 시 상당한 수입 격차를 만들 수 있습니다.
연금은 수입의 50-60%만 대체
30년 근무해도 CalSTRS는 일반적으로 최종 급여의 60%만 대체합니다. 권장 목표는 80%입니다.
CalSTRS 회원은 사회보장이 없습니다
대부분의 근로자와 달리 CalSTRS 회원은 교직에서 사회보장 크레딧을 얻지 못합니다. 대부분의 사람들이 의지하는 주요 수입원이 사라집니다.
급여 조정이 인플레이션을 따라가지 못할 수 있습니다
CalSTRS는 연 2% 단순 조정(복리 아님)을 제공합니다. CalPERS는 최대 2% 복리이지만 둘 다 실제 인플레이션을 따라가지 못할 수 있습니다.
의료비는 인플레이션보다 빠르게 상승합니다
Medicare 보험료, 보충 보험, 개인 부담금은 30년 이상의 은퇴 기간 동안 크게 상승할 수 있습니다.
장수는 25-30년 이상의 은퇴를 의미합니다
교사들은 종종 긴 은퇴를 즐깁니다. 30년의 은퇴에는 지속 가능한 보장 수입 계획이 필요합니다.
배우자 급여가 불충분할 수 있습니다
귀하에게 무슨 일이 생기면 배우자는 감소된 연금 급여를 받을 수 있습니다. 보충 수입이 그들을 보호할 수 있습니다.
CalSTRS vs. CalPERS: 주요 차이점
어느 시스템에 속해 있는지, 그것이 은퇴에 어떻게 영향을 미치는지 이해하는 것이 올바른 계획을 세우는 첫 번째 단계입니다.
| 항목 | CalSTRS | CalPERS |
|---|---|---|
| 사회보장 | 회원은 교직에서 사회보장을 받지 않음 | 대부분의 회원이 사회보장을 받음 |
| 연간 급여 조정 | 2% 단순 (복리 아님) | 최대 2% 복리 |
| 경력 보너스 | 예 — 30년 이상 근무 시 0.2% 보너스 (2% at 60만) | 경력 보너스 없음 |
| 구매력 보호 | 85% 보호, 분기별 지급 | 75% 보호, 월별 지급 |
| 보충 계정 | 예 — 확정급여 보충 (DBS) | 보충 계정 없음 |
| 은퇴 후 근무 | 제한적 — 분류직에서 근무 불가 | 은퇴 연금 수령자로 연간 최대 960시간 |
교사의 수입 격차: 사회보장 없음
CalSTRS 회원으로서 귀하는 독특한 과제에 직면합니다: 교직에서 사회보장 크레딧을 얻지 못합니다. CalPERS 회원이 일반적으로 연금과 사회보장을 모두 받는 것과 달리, 교사는 거의 전적으로 CalSTRS 연금에 의존해야 합니다.
외부 수당 배제 조항(WEP)과 정부 연금 상쇄 조항(GPO)은 비교직 근무에서 얻은 사회보장 급여를 더욱 감소시킬 수 있습니다. 이는 신중한 계획이 필요한 더 큰 수입 격차를 만듭니다.
CalSTRS 교사 수입 대체
맞춤형 CalSTRS & CalPERS 계획
Johnny는 캘리포니아 공무원이 연금을 보충 은퇴 수입 전략과 조율하도록 돕는 풍부한 경험을 가지고 있습니다.
급여 예상 검토
CalSTRS 또는 CalPERS 급여 예상을 분석하여 나이 요소, 근무 크레딧, 최종 보상 계산을 포함합니다.
수입 격차 계산
연금 수입(및 사회보장)과 실제 은퇴 지출 사이의 격차를 파악합니다.
근무 크레딧 구매 평가
추가 근무 크레딧 또는 에어타임 구매가 귀하의 상황에 재정적으로 합리적인지 판단합니다.
배우자 급여 조율
배우자가 사회보장이나 다른 연금을 받는 경우, 둘 다 조율하여 결합 수입을 최대화합니다.
보충 수입 설계
고정 인덱스 연금을 사용하여 원금 보호와 함께 격차를 메우는 추가 보장 평생 수입을 만듭니다.
사회보장 브릿지 전략
귀하 또는 배우자가 사회보장 자격이 있는 경우, 연금 브릿지를 사용하여 신청을 연기하여 더 높은 평생 급여를 받을 수 있습니다.
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